A composição de renda familiar pode te ajudar a obter melhores condições de financiamento imobiliário.
Membros que podem compor uma renda
Cada credor possui uma norma sobre como a composição de renda pode ser feita entre membros da mesma família. Normalmente, as maneiras mais comuns de juntar as finanças é entre um casal, pais e filhos, irmãos, tios e sobrinhos e, até mesmo, com amigos.
Como será mais de uma pessoa que irá compor a renda, todas devem apresentar a documentação solicitada a fim de dar continuidade no processo. Por esse motivo, ninguém pode ter o nome sujo ou outra restrição capaz de barrar a concessão do crédito imobiliário.
Benefícios de compor a renda familiar
Talvez a principal vantagem de compor uma renda per capita familiar na hora de solicitar um financiamento seja a possibilidade de adquirir um imóvel mais caro. Isso porque, muitas pessoas não possuem o montante suficiente para comprar um bem de alto valor, mas juntando dois ou três orçamentos, isso se torna possível.
O FGTS na composição de renda no financiamento imobiliário
O FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) é um importante aliado no momento de comprovar renda composta. No caso, é possível juntar o saldo ativo de todos os contratantes do financiamento a fim de amortizar o crédito, quitar várias prestações de uma só vez ou pagar a entrada.
Mas lembre-se dos pré-requisitos de uso do FGTS na compra de imóveis novos em todo o Brasil. Por exemplo: o bem adquirido não pode valer mais de R$ 1,5 milhão em todos os cantos do país e este benefício não pode ter sido usado nos últimos 36 meses para este mesmo fim.
Cuidados a serem tomados ao compor uma renda
Não adianta nada uma pessoa compor renda com você apenas para dar entrada em um financiamento. No caso, atente-se e verifique se ela estará disposta a dividir os custos das parcelas todos os meses, a fim de não comprometer a renda de ninguém em um valor acima de 30%.
É sempre bom lembrar da importância de ter um planejamento financeiro antes de assumir qualquer dívida de grande porte, como a de um crédito imobiliário. Além dos gastos mensais com as prestações, não se esqueça do montante a ser dado de entrada e dos impostos a serem pagos, como o ITBI e INCC.
Orçamento pessoal não pode ter mais de 30% comprometido
Tenha em mente que, mesmo compondo a renda familiar ao solicitar um crédito com os menores juros do mercado, não se pode comprometer mais de 30% de seu orçamento com a compra de um imóvel. Caso contrário, se acontecer algum imprevisto financeiro, será praticamente impossível quitar as parcelas. Por exemplo:
- seu orçamento mensal é de R$ 10 mil e o do seu cônjuge é de R$ 7 mil;
- juntando ambas as rendas, temos R$ 17 mil;
- o máximo de dinheiro a ser comprometido com o financiamento será de R$ 5,1 mil;
- destes, R$ 3 mil será pago por você e R$ 2,1 mil pelo seu cônjuge.
Gilberto Britto
CEO do Grupo Britto
